yobo官网|保险知识低级篇 三、保险的分类,有哪些种类的保险,各有啥用
发布时间:2022-07-29 07:48:02
本文摘要:大家好,我是小强。

大家好,我是小强。今天,我们正式开始保险基本知识的探讨:保险分类及其作用(本文所指均为商业保险,社保不在讨论规模)。前面我们已经说过,保险可以转移风险,那是不是随便买一份保险就行了,就能转移自己的所有风险呢?固然不是。因为保险也有差别的种类,一般来讲,差别种类的保险只针对差别的风险保障(也有少数混淆型的,包罗多种风险保障,这里先不赘述)。

就像我们家里的电视、冰箱、洗衣机······,虽然它们都是家用电器,可是每个家用电器的作用是纷歧样的,一个家庭,一般都市买好几种家电配合使用,保险也是如此。那保险有哪些种类呢? 大的分类有:人身保险和产业保险,人身保险又分为:寿险、康健险、意外险。一般我们经常听说的保险分为以下几种基本类型:寿险,重疾险,高额医疗险,意外险,产业险,理财险,专项保险。今天小强跟大家主要聊聊前面4种保险,因为这4种是风险保障性质最显着的,最基本的,也是一般家庭经常设置的种类;至于后面的3种会在进阶篇种详细先容,想相识的同伴注意关注小强后续的文章。

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1.寿险寿险也叫人寿保险,通常是以被保险人的生命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡(通常是死亡)为给付条件。举个例子:如果小明给自己买了定期寿险,保障到70岁,小明在世的时候是领不到钱的,只有小明在保障期间内(70岁之前)死了,保险公司会陪给小明的家人(受益人)一笔钱。固然这个说的有点绝对,现在市场上的寿险,大多赔付条件都是身故或者全残,并不是只有挂了才赔钱,全残也陪;是不是心里窃喜:嘿嘿,这个还不错,残废也赔钱······,别兴奋太早,注意不是残废,是全残。全残是什么鬼?保监会对全残是有认定尺度的,好比植物人、双目永久失明且没有治愈可能等等(感兴趣自己问度娘,横竖人生都快没希望了~~~~(>_<)~~~~)。

那问题就来了,TMD人都挂了或者植物人了(再也不能出去浪了~~~~(>_<)~~~~),要钱有毛用啊,这保险不是坑爹吗?这话对,也差池。如果你就一小我私家(石头缝里蹦出来的的^_^),怙恃妻子小孩都没有(或者他们都很有钱,不为生活发愁),那这个保险确实就没啥用了,完全用不着买;可是如果你上有老下有小,而且你又是家内里主要经济泉源(或之一),一旦你出了问题,会对整个家庭经济又重大影响,这种保险就很有用,可以给家人留下一笔钱,保障或者补助家人基本生活。所以寿险其实是一份责任的通报,利人倒霉己,但最终是得利的都是你体贴的人。从以上内容可以看出不是人人都需要买寿险的,好比老人和小孩,小强以为一般用不着买。

因为寿险更偏向于是一种责任险,老人小孩一般不是负担家庭责任的主体,而且年事越大的人买寿险往往存在保费倒挂的问题,很不划算。寿险一般是一种恒久险(简朴明白为缴费周期长,保障周期也长)。

一般寿险的保障期限分为定期和终身。定期就是保障20年,30年,或者保障到60岁,70岁等;终生就不用解释了,到身故为止。所以保障终生的寿险,到最后一定会赔偿,也因此,保障终生的寿险一般比力贵(因为保险公司无论如何也要赔一笔钱,这钱从那里来呢,朋侪们自己想想就明确了)。

所以这个就要凭据自己的需求来选择,可是小强建议买定期寿险,这样性价比最高。想要详细相识恒久险应该买定期还是终生,可以参考小强之后的文章。

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缴费方式,一般寿险选择分期缴费,10年,20年,30年,可以选择的。小强一般建议选择缴费年限长的,因为万一中间出险了,后面的保费就不用交了。2.重疾险重疾即重大疾病的意思,重疾险针对的是人患重大疾病后经济收入保障设立的保险种类。

重疾险一般不包罗身故责任,但也有少数产物包罗身故。重疾的本质是保障保监会划定的25种重大疾病,好比癌症,急性心肌梗塞等(详细情况请自行问度娘).所以它是不保障小病小痛的,就像我们以前看的香港影戏内里的重案组的人,只管大案、重案(好比人命案啥的),你偷个鸡、盗个狗他没空管。不外现在许多重疾也包罗一些中症、轻症的,而且中症轻症理赔之后还能宽免保费,固然了,保障规模越广保费就越高,大家可以凭据自己的需要选择。

重疾就另有一个特性就是,只要得了它保障规模内的病,保额是几多,大多数情况下是一次性赔给你,发票都不要。例如张二狗30岁的时候买了一份30万保额的重疾,每年交保费3000块钱,一连交30年,保障到70岁,可是在张二狗45岁的时候得了肺癌,医院已经确诊了,这时候保险公司就直接给张二狗30万,后面的保费也不用交了。至于张二狗是用这30万来治病(苟延残喘),还是直接旅游Hi掉(死前来一波最后得疯狂),还是留个家人(有责任的好男子),保险公司不管,随便你,你完全可以自由支配。

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所以重疾其实就是为了让人患病的时候,提供一项经济泉源,不用有太多生活压力,可以放心养病;如果以为确实是绝症,以为没啥可治的了,也能有一笔钱摆设一下后事(好悲催是不)。重疾和寿险差不多,也分定期和终身,缴费方式一般也是分期缴费(可以参考寿险)。3.高额医疗医疗险应该是大家最容易明白,也是接触最多的保险品种了。

小强说的高额医疗,指百万医疗(保额一般都在百万以上)。百万医疗是最近几年比力火的一种医疗险,这一类的保险有个特点,保费自制(30岁左右的身体康健的人一年的保费一般不凌驾500块),可是保额动不动就是200万,300万,甚至更高。杠杆效应显着,小支出搞定大保障,十分划算。而且是社保医疗的有效增补,因为一些自费药,入口药,社保不能报销的,就靠这个百万医疗来搞定了。

可是每种保险有优点也有缺点,百万医疗就有以下几个缺点:a.百万医疗一般都有免赔额。什么意思呢,就是说治病的钱要凌驾这个免赔额度,才会赔。而且先要除去社保医疗报销用度,剩下的减去免赔额才是这个百万医疗赔付规模。

还是举个例子:小倩2008年9月买了份平安的百万医疗,保费450块,保障一年时间,保额200万,免赔额1万,2009年3月小倩患病治疗用掉5万块钱,社保报销60%(即3万),那平安保险赔的钱就是:50000-50000*60%-10000=10000,可以看到平安最终陪10000块钱。但如果小倩治病的总用度是2万呢,那么:20000-20000*60%=8000,没有凌驾1万的免赔额,所以平安一分钱都不会赔。b.百万医疗另有个缺点是一般对有社保医疗的人比力友好(就是保费低呗),如果没有社保,保费会高许多许多,性价比就不那么高了。

c.百万医疗属于短期险种,一般不能保证续保。什么意思,就是说这种保险是买一年保一年的,产物有可能停售。关于百万医疗停售的风险,小强后面会单独写一篇文章来分析。既然百万医疗有这么多缺点,那是不是就不要买了呢?固然不是,小强适才也说了,这个保险其实很自制的(对于有社保医疗的人来说,纵然没有社保医疗,其实保费也还可以接受,不会高的离谱),花小钱就能办大事,万一用到的时候就可以节约一大笔钱(例如上面的例子中小倩治病花了30万呢,一下子就能节约11万),而且小强一直认为买保险要买对,一定要搞清楚它保障的风险规模,我们买百万医疗,最主要目的就是为了花点小钱获取社保外的高额医疗用度保障的(入口药,靶向药等等,一般都比力贵的),所以百万医疗还是很划算的。

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可能有人心里会有疑惑,如果我已经买了重疾险,百万医疗还需要买吗,会不会重复了。关于这个问题,小强认为这两种险是不重复的,都可以购置。详细理由可以参考后面的关于单独先容重疾和百万医疗对的文章。4.意外险意外险大家比力容易明白了。

就是保障人的意外身故或者意外伤害的。好比交通事故造成的意外(驾车,公交车,地铁,飞机,汽船等等),这是最常见的意外了。

这种意外其他的险种一般是不包罗的(不是绝对的,有些产物可能会包罗意外情况,好比寿险一般也包罗意外身故)。意外险一般的赔偿责任是包罗意外身故(一般寿险包罗)或者意外伤残(一般寿险不包罗),关键就是意外伤残,寿险一般是不包罗的,我们常见的意外,好比交通事故,死人的情况究竟是比力少的,大多数情况是伤残,这个时候就是意外险发生作用的时候了。而且有的意外险也包罗意外伤害的医疗责任,这部门可以有效增补百万医疗的免赔的额的问题。而且意外险的保费也比力自制,一般办公室上班的人一年也就几百块钱(详细保费的跟职业种类划分有关系,高危职业保费会相应增加甚至拒保)。

值得注意的是:意外伤残的赔付,是凭据伤残品级来划分的,伤残品级有10级(1-10),1级最高,10级最低。还是简朴举例说明:好比大明买了100万保额的意外险,保费是400块钱,保障一年。保障期内小明在一次交通事故中受伤并造成6级伤残,那么保险公司赔付的钱就是40万;如果伤残品级是3级,那么保险公司就要赔付70万。

意外险小强是建议设置的,特别家里有孩子也可以给孩子买。好了,今天小强就先给大家先容这4种类型的保险,这四种也是家庭整体保障计划中最基本的、经常设置的险种,想给自己家庭设置保险的朋侪也可以从这几种入手,自己凭据实际情况按需购置。


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